アメックス情報
クレジットカードを利用する際、急な出費や大きな買い物で一括払いが難しい状況に直面することがあります。アメリカン・エキスプレス（以下、アメックス）が提供する「ペイフレックス」サービスは、そんな時に柔軟な支払い方法を提供してくれる便利な選択肢です。しかし、このサービスを利用するためには特定の条件を満たし、審査に通過する必要があります。
この記事では、アメックスのペイフレックス審査について詳しく解説し、審査の条件や流れ、審査に通過するためのポイントなどを徹底的に解説します。アメックスユーザーにとって重要な情報となりますので、ぜひ参考にしてください。
アメックス ペイフレックスとは
アメックスのペイフレックスは、一言で言えば「リボ払い・分割払いサービス」です。アメックスカードは基本的に一括払いが原則ですが、ペイフレックスを利用することで支払いを分散させることができます。
ペイフレックスには主に以下の2種類があります：
ペイフレックス あとリボ：購入後に選択した支払いをリボ払いに変更できるサービス
ペイフレックス（自動リボ）：設定した金額以上の支払いを自動的にリボ払いに振り分けるサービス
また、「あと分割」という分割払いオプションも用意されています。こちらは選択した支払いを3回、6回、12回の分割払いに変更できるサービスです。
ペイフレックスを利用する主なメリットは以下の通りです：
大きな買い物の支払いを分散できる
急な出費があった月の支払い負担を軽減できる
資金繰りの調整が柔軟にできる
オンラインから簡単に申し込み・管理ができる
ペイフレックス審査の仕組み
アメックスのペイフレックスを利用するためには、専用の審査に通過する必要があります。この審査は、新規カード発行時の審査とは別のものです。
カード入会から3ヶ月以降に、アメックスが自動的に審査を行います。審査に通過すると「ペイフレックス あとリボ」が自動登録され、登録完了の書面が送付されます。この書面に記載の「適用開始日」以降から、リボ払いへの変更が可能になります。
ペイフレックス審査に影響する主な要素には、以下のようなものが考えられます：
カード利用状況：定期的かつ適切な利用がプラスに働く
支払い履歴：遅延や延滞がないことが重要
与信情報：他社での借入状況や返済状況
年収・収入状況：返済能力の判断材料になる
ペイフレックスの審査に落ちる主な理由としては、支払い状況に問題がある場合が挙げられます。アメックス公式サイトによると、過去の支払いで遅延や延滞などの問題があると、審査に通らない可能性が高くなります。
ペイフレックスの利用可能枠は、審査により30万円から最高1,000万円の範囲内で設定されます。この枠内でリボ払いや分割払いを利用することができます。
個人向けカードの場合、割賦販売法に基づき、カード更新の際にペイフレックス利用可能枠の見直しが行われます。また、カードの利用状況や支払い状況によっても変更される場合があります。
ペイフレックス審査の対象となるカード
アメックスのペイフレックスは、基本的に個人カードが対象のサービスです。中小企業オーナーを対象に発行しているビジネスカードでは「ペイフレックス あとリボ for Business」を利用できますが、大企業を対象としたコーポレート・カードはペイフレックスに対応していません。
以下のような個人向けアメックスカードがペイフレックスの対象となります：
アメリカン・エキスプレス・カード（グリーン）
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
その他アメックスの個人向けカード
中小企業オーナーや個人事業主向けのビジネスカードでは、「ペイフレックス for Business」を利用できます。こちらも審査が必要です。
コーポレート・カード会員は、ペイフレックスを利用することができません。また、プリペイドカードや一部の提携カードなども対象外の場合があります。
ペイフレックス審査に通るためのポイント
支払い履歴を守る
アメックスのペイフレックス審査では、支払い状況などに問題がある場合に審査に通らない可能性があります。毎月の支払いを遅延なく行い、良好な支払い履歴を維持することが重要です。
カードを適切に利用する
カードをまったく使わないよりも、計画的かつ定期的に利用し、確実に返済することで信頼関係を築くことが大切です。特に入会から3ヶ月間は、審査前の重要な期間となります。
個人情報を最新に保つ
収入情報や勤務先情報など、個人情報が最新の状態になっているか確認しましょう。特に収入が増えた場合は、アメックスに情報を更新することで与信枠が拡大する可能性があります。
他社借入を適切に管理する
他社からの過剰な借入や多数のカード発行は、与信上マイナスに働くことがあります。借入状況を適切に管理し、返済能力の範囲内で利用するよう心がけましょう。
ペイフレックス審査から利用までの流れ
アメックスのカードに入会し、3ヶ月間継続してカードを持つ
「ペイフレックス あとリボ」を初期設定として順次、自動的に審査・登録手続きが進む
審査に通過すると登録完了の書面が届く
1. アメックスの「オンラインサービス」にログインする
2. 期間・利用分を選び、内容を確認して「申し込む」のバナーをクリックする
これにより、選択した支払いがリボ払いに変更されます。
自動リボの登録はWeb上で行います。アメックスのオンラインサービスまたはアプリから、あとリボを自動リボに変えるだけで手続きも簡単です。変更した日の利用分から、設定金額以上の買い物が自動リボに振り分けられるようになります。
自動リボの設定金額は、1円・2千円・5千円・1万円・2万円・3万円・4万円・5万円・10万円・15万円・20万円から選べます。1円を選んだ際は、1円以上のすべての支払いが自動リボの対象となります。
ペイフレックス利用時の注意点
ペイフレックスのご利用には、実質年率14.9%の手数料がかかります。この手数料は決して低くはないため、長期間リボ払いを続けると、支払総額が大きく増えることを理解しておきましょう。
シミュレーションの結果では、リボ利用金額10万円を6ヶ月で返済する場合、支払総額は102,675円となり、一括払いに比べて2,675円も支払総額が高くなってしまいます。このように、手数料の負担は無視できないものとなります。
ペイフレックス（リボ払い/分割払い）を利用するためには、お支払い口座、会員サイトへの登録およびオンライン明細書の設定が必要です。これらの設定がされていない場合は、先に設定を完了させる必要があります。
国外在住の方
コーポレートカードの会員
過去にペイフレックスの登録解除をしている会員
その他、お支払い状況などに問題がある場合
ペイフレックス利用可能枠の増額について
個人カードの場合
個人カードでペイフレックス利用可能枠の増額を希望する場合は、増額申込書に必要事項を記入の上、郵送する必要があります。審査結果は3〜4週間後に、メールまたは郵送で連絡されます。
増額には審査があり、増額希望に沿えない場合もあります。また、お客様からの申請による増額は最大150万円までとなっています。
ただし、現在（2025年4月時点）、個人カードのペイフレックス利用可能枠の増額受付は一時的に停止されています。受付再開はアメックスのウェブサイトで案内される予定です。
ビジネスカードの場合
ビジネスカードでペイフレックス利用可能枠の増額を希望する場合は、マイアカウントから手続きを行います。審査結果は申請金額入力後、マイアカウントに表示されます。
ビジネスカードのペイフレックス利用可能枠は、1,000万円を上限としています。
ペイフレックスの解除方法
ペイフレックスが不要になった場合は、解除することも可能です。解除するためには、アメックスのオンラインサービスにログインし、あとリボに登録していることを確認した上で「変更する」のバナーをクリックします。その後、注意・同意事項を確認し、「変更する」をクリックすれば解除手続きが完了します。
ただし、解除後に再度利用したい場合は、改めて審査が必要になる可能性がありますので注意してください。
まとめ：アメックス ペイフレックス審査のポイント
アメックスのペイフレックスは、柔軟な支払い方法を提供してくれる便利なサービスですが、利用するためには審査に通過する必要があります。審査に通過するためのポイントをまとめると：
これらのポイントに注意して、アメックスカードを利用していれば、ペイフレックスの審査に通過できる可能性が高まります。ただし、リボ払いや分割払いには手数料がかかるため、できるだけ一括払いで支払うことを基本とし、どうしても必要な場合のみペイフレックスを利用するようにしましょう。
アメックスカードを賢く使いこなし、ペイフレックスというツールを状況に応じて適切に活用することで、より豊かなカードライフを送ることができるでしょう。財布に余裕がある時は一括払いで、急な出費で負担が大きい時はペイフレックスで、というようにメリハリをつけた使い方がおすすめです。
最後に、ペイフレックスを利用する際は、返済計画を立ててから利用するようにしましょう。手数料を考慮した上で、無理なく返済できる金額設定にすることが重要です。賢く活用して、あなたの生活をさらに豊かなものにしてください。
よくある質問（FAQ）
Q1: ペイフレックスの審査はいつ行われますか？
A1: カード入会から3ヶ月以降に、アメックスが自動的に審査を行います。
Q2: ペイフレックスの審査に落ちた場合、再審査はありますか？
A2: 明確な再審査の時期は公表されていませんが、支払い状況の改善などにより再審査が行われる可能性があります。
Q3: ペイフレックスの利用可能枠はどのように決まりますか？
A3: 審査により、30万円から最高1,000万円の範囲内で個別に設定されます。
Q4: コーポレートカードでもペイフレックスは利用できますか？
A4: いいえ、コーポレートカード会員はペイフレックスを利用することができません。
Q5: ペイフレックスの手数料率はいくらですか？
A5: 実質年率14.9%の手数料がかかります。
Q6: 一度解除したペイフレックスを再度利用することはできますか？
A6: 再度利用を希望する場合は、アメックスへの問い合わせが必要です。ただし、改めて審査が必要になる可能性があります。
Q7: ペイフレックスの利用可能枠を確認する方法は？
A7: アメックスのアプリやウェブサイトのオンラインサービスから確認できます。カード送付時の台紙でも確認可能です。
Q8: ペイフレックスの支払いシミュレーションはできますか？
A8: はい、アメックスの公式サイトで「リボ払いお支払いシミュレーション」を利用できます。